Fraude documentaire
Pièces falsifiées ou empruntées à l’ouverture de compte, au crédit, au retrait au guichet.
PLATEFORMES · IDENTITÉ NUMÉRIQUE
En production · notaires, SGCI, UBA, BGFI
L’identité de vos clients,
vérifiée à la source.
Produit de l’ONECI conçu par Synelia, ONECI Connect permet de confirmer en temps réel, à partir du NNI, que la personne qui se présente est bien celle enregistrée à l’état civil, en agence, sur mobile ou en ligne. Synelia en assure l’intégration dans votre SI.
POURQUOI MAINTENANT
Le maillon faible du KYC, c’est le document.
Tant que l’identité repose sur une pièce présentée, l’organisation hérite du risque de faux sans moyen de le lever. La carte d’identité est comparée à l’œil nu, jamais au registre qui l’a émise.
Le cadre réglementaire demande pourtant que l’identité soit vérifiée auprès d’une source fiable et indépendante. En Côte d’Ivoire, cette source existe et elle est unique : le Registre national des personnes physiques (RNPP). ONECI Connect en ouvre l’accès.
LES RISQUES
Ce qu’une pièce
ne prouve pas.
Usurpation et comptes mules
Des comptes ouverts sous une identité réelle par une autre personne, puis utilisés pour la fraude ou le blanchiment.
Codes SMS contournés
SIM swap et hameçonnage : le code prouve la possession d’un téléphone, pas l’identité de la personne.
COMMENT ÇA MARCHE
Un flux en quatre étapes,
invisible pour le client.
Exemple : ouverture de compte sur l’application mobile d’une banque.
Demande
Le client saisit son NNI dans le parcours : ouverture de compte, opération sensible, mise à jour KYC.
Parcours de l’organisationBiométrie
Capture du visage ou de l’empreinte, sur le téléphone du client ou au guichet.
Avec consentementVérification
Interrogation chiffrée du RNPP en temps réel, via ONECI Connect.
Source : RNPPRéponse
Résultat Oui / Non horodaté, retourné au SI. Aucune donnée biométrique stockée.
Preuve archivable
UN DISPOSITIF DE CONFIANCE
Trois rôles
clairement séparés.
Propriétaire
L’ONECI
Propriétaire d’ONECI Connect et garante du RNPP. Définit le périmètre d’accès, la gouvernance, le consentement et la traçabilité. La donnée biométrique reste dans son périmètre souverain.
Concepteur et intégrateur
Synelia
A conçu la solution pour l’ONECI. Accompagne son intégration dans votre SI (core banking, mobile, guichet) et assure support et évolutions. Ne stocke aucune donnée personnelle.
Utilisateur
Votre organisation
Consomme le service dans ses parcours, garde la relation client et la décision finale, archive la preuve de vérification.
CAS D’USAGE
Là où l’identité
doit être certaine.
Entrée en relation
Ouverture de compte en agence ou 100 % à distance, données d’état civil pré-remplies.
- Des jours aux minutes
- Preuve versée au dossier KYC
Opérations sensibles
Authentification renforcée des virements, ajouts de bénéficiaires, réinitialisations d’accès.
- En complément ou à la place du code SMS
- Compatible paiement instantané
Actualisation KYC
Le client met à jour son dossier depuis son téléphone, sans passer en agence.
- Moins de comptes gelés
- Stock conforme démontrable
Anti-fraude
Un NNI vérifié correspond à une seule personne : identités prêtées et multi-comptes deviennent visibles.
- Mules et ouvertures en rafale
- Dossiers LBC-FT plus solides
Guichet
Vérification en quelques secondes lors d’un retrait important ou d’une opération inhabituelle.
- Caméra ou lecteur standard
- Aucun matériel propriétaire
Services publics en ligne
Délivrance de documents et d’attestations aux assurés et usagers.
- Pilote CNPS en cours
- Attestations en ligne
SÉCURITÉ ET CONFORMITÉ
Conçu pour des données
souveraines.
Chiffrement de bout en bout
Chaque échange entre votre SI et le RNPP est chiffré. Aucune donnée biométrique n’est traitée en clair hors du périmètre de l’ONECI.
Zéro stockage tiers
Synelia ne conserve aucune donnée biométrique ni personnelle. Seuls le résultat et l’identifiant de vérification sont transmis.
Cadre légal ivoirien
Traitement conforme à la loi n° 2013-450 sur les données personnelles, architecture revue avec l’ARTCI, consentement explicite du client.
Traçabilité
Un journal de preuve horodaté par vérification, exploitable par l’audit interne, les commissaires aux comptes et les autorités de contrôle.
MISE EN ŒUVRE
De la convention
à la généralisation en 90 jours.
Facturation à la vérification, dégressive avec les volumes, sans licence lourde ni investissement matériel.
Cadrage
Choix du parcours pilote, convention d’accès ONECI, équipes désignées.
J+0 → J+15Intégration
Accès sandbox et documentation, branchement API, recette.
J+15 → J+45Pilote
Ouverture à un périmètre de clients, mesure avant / après.
J+45 → J+90Généralisation
Extension aux autres parcours, montée en charge.
J+90 →ÉTAT D’AVANCEMENT
Des preuves,
pas des promesses.
En productionChez les notaires et dans les banques SGCI, UBA et BGFI
Pilote en coursAvec la CNPS, pour la délivrance d’attestations en ligne
Cadre validéArchitecture revue avec l’ARTCI, adossement direct au RNPP
Nous avons eu la chance de collaborer avec [Synelia] pour la mise en place de plusieurs plateformes sensibles. Leur équipe a démontré une expertise technique exceptionnelle et une compréhension approfondie de nos besoins spécifiques.
QUESTIONS FRÉQUENTES
Ce que l’on
nous demande.
Et les clients non ivoiriens ?
ONECI Connect couvre les personnes enregistrées au RNPP. Pour les autres, le processus actuel est conservé ; l’extension aux titres de séjour relève de la feuille de route de l’ONECI.
Que se passe-t-il si le registre est indisponible ?
Un mode dégradé est défini avec vous : mise en attente de l’opération ou vérification différée. Les engagements de disponibilité sont contractualisés.
Qui décide en cas de rejet ?
La décision reste celle de votre organisation. Un rejet biométrique déclenche un traitement manuel, jamais un refus automatique.
Faut-il un équipement en agence ?
Non pour le parcours mobile. Au guichet, une caméra ou un lecteur d’empreintes standard suffit.
ONECI CONNECT
Quel parcours voulez-vous
sécuriser en premier ?
Ouverture de compte mobile, opérations sensibles, actualisation KYC ou guichet : nous préparons l’intégration avec vous.
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